Result
Для универсальных банков (на развивающихся рынках), прайвет банков, фидуциарных и трастовых компаний, иных финансовых институтов.
Проектируем структуру • выбираем тип лицензии • формируем образ результата
Выбираем страну лицензирования • проводим переговоры, GR, legal и IR • выполняем паспортизацию
Подключаем напрямую к макрорегиональным финансовым системам: TARGET2 • SEPA • SEPA Instant • SWIFT • Visa/Mastercard
Управляем инфраструктурой и развитием на всём жизненном цикле. Опционально
Licensed and regulated financial infrastructure for strategic and operational needs. Specific capabilities depend on the license type, jurisdiction, connections, and regulatory requirements.
Создаётся новая компания. Она зарегистрирована в ЕС, принадлежит банку или его акционерам, или иным лицам. Компания обладает лицензиями EC: EMI (позволяет осуществлять транзакции и подключаться к мировой финансовой системе), PISP (позволяет при необходимости инициировать платежи от имени клиентов). Компания провела ЕС-паспортизацию лицензий (директива ЕЦБ), что позволяет ей вести операции в любой стране ЕС.
Компания может вести деятельность в большинстве стран мира.
Надзорным органом является центральный банк соответствующей страны и ЕЦБ.
Де-факто, это банк без офисов, но со всем функционалом классического банка. Запрещены в основном только депозиты и кредиты (кроме краткосрочных), но и они допустимы через партнёрский банк. Партнёрским банком по ряду операций может выступать материнский банк или банк в ЕС.
Нет ограничений. Могут быть только частные лица, или только корпораты, или микс.
Банк может переставлять часть операций своих клиентов на собственную EU-based EMI-компанию. Банк может использоваться своей EMI-компанией для части операций как официальный банк-спонсор. А EMI-компания также может быть источником новых клиентов для банка.
Компания подчиняется европейским директивам по AML и KYC. Клиенты получают «европейский KYC» от лицензированной европейской финансовой компании, что особенно важно при дальнейшем движении капитала и прохождении KYT и KYB.
Обычно эта функция (кроме 1 KYC-офицера) передается на аутсорсинг.
Компания может получить лицензию MiCA (и иные) на официальное осуществление криптовалютных операций. Компания становится ещё и легальным шлюзом между крипто и классическими фиатными операциями.
Срок на создание, лицензирование, ЕС-паспортизацию – 9-12 месяцев. Срок на подключение к необходимой международной финансовой инфраструктуре – 3-4 месяца. Офис в стране ЕС, штат 5-10 чел. Совокупные годовые расходы €2m-€3m в зависимости от типа деятельности.
Италия • Франция • Хорватия
Tier-1 евростран по восприятию лицензий.
Дания • Швеция
Ведение дел на английском.
Латвия
№1 по комплайенс рейтингам ЕС (облегчает включение в ЕС-инфраструктуру).
Люксембург • Португалия • Мальта • Словения и иные
Восточная Европа • Балканы, кроме Хорватии, Кипр • Греция • Германия
Сложное регулирование
Швейцария
Недоступна паспортизация в ЕС
Польша и иные
Много скам-проектов
Австрия • Чехия и иные
Не препятствуют, но и не стимулируют подобный бизнес. Количество обращений за лицензиями относительно небольшое, как следствие — незначительный опыт регуляторов в рассмотрении подобного рода заявок и повышенный контроль в первые годы функционирования.
В ЕС выдано около 5000 банковских лицензий, но всего 341 EMI/PISP лицензия. Из них лицензий, прошедших ЕС-паспортизацию (действуют во всех странах ЕС, а не только в одной) – около 50%. Лицензия сама по себе является дефицитным активом. Стоимость даже «пустой» компании с лицензией достигает €3m-€5m. Это без учёта действий по фактической интеграции с международной финансовой системой и без учёта потенциального риска (вероятность 69%) будущего отказа регулятора в смене акционеров. Собственный капитал EMI/PISP = €0.35m - €1.5m (решение регулятора по каждому кейсу).
Термины «neobank» и «neobanking»- публицистические, используются лишь в СМИ. Большинство нео-банков – это лицензированные EMI-компании, выполняющие практически весь функционал банка. Их оборот, десятки и сотни миллионов долларов, а в ряде случаев и сотни миллиардов. Wise, Stripe, Revolut, N26, многие иные – все они EMI-based компании. Существует ряд менее известных, но качественных EMI-based компаний, созданных для банковских, корпоративных и семейных целей.
Отдельную группу составляют EMI-based компании, которые создаются визуально для коммерческих целей, но используются для краткосрочного проведения ultra high-risk операций (например, гэмблинг). Срок жизни таких EMI – около 3-6 месяцев. Они составляют около ¾ от общего объёма отозванных лицензий.
Norlerr Financial Systems – инвестиционная компания полного цикла для финансовых систем: дизайн + проектирование + создание + интеграция + управление.
Клиентами Norlerr Financial Systems являются ряд банков и иных финансовых институтов, крупных корпоратов и несколько ultra-rich семей.
Norlerr организует все под ключ: от идеи до фактического запуска лицензированной финансовой компании (необанка). После старта проекта Norlerr продолжает (опционально) управление им. Принципы работы: success fee + performance-based management fee.
Оговорка. Norlerr – не является консалтинговой компанией, не предоставляла и не предоставляет консультаций сторонним организациям.
С регулятором согласовывается содержание лицензии и типы операций. С 2026 «экспериментальный режим» действует в Мальте, Латвии, Кипре (не рекомендовано). На настоящий момент выдано около 12 лицензий. Банк со специальной лицензией может пройти паспортизацию в ЕС и работать в любых странах ЕС. Возможное использование: вместо EMI-based компании или в качестве её партнёра, или в качестве самостоятельного бизнес-юнита (рациональная альтернатива покупке банка в ЕС).
Режим паспортизации в ЕС и допуска на общеевропейский рынок — аналогичен EMI. Возможное использование: совмещение с EMI или специализированным банком, самостоятельное использование.
Также интересным представляется получение лицензии инициатора платежей. Она может быть отдельной или в составе EMI лицензии. Возможное использование: варианты многочисленны. Например, брокер сможет инициировать платежи от имени клиента или прайвет банка.
Доступен ряд иных типов деятельности, санкционированных директивами ЕС и иными нормативными документами.
На примере EU, без учёта USA и UK.
Подробнее — в нашей аналитике.
We'll send details to the email you provided soon.